Парламентът при на второ четене промени, с които се въвежда мултифондовият модел в допълнителното пенсионно осигуряване. Новият модел дава възможност на осигурените да избират как да бъдат управлявани техните пенсионни спестявания – с по-висока доходност, но и по-висок риск, балансирано или консервативно.
В срок до 30 ноември управителните органи на пенсионноосигурителните дружества трябва да приемат решения за създаване на подфондове.
Хората, които не се чувстват готови сами да избират, ще бъдат разпределяни служебно – по-младите от 50 г. – в динамичен подфонд, при навършване на 50 г. – в балансиран подфонд с по-нискорисков профил, след като им останат три години до пенсия – в консервативен фонд.
„Сега“ обобщава приетите промени:
За мултифондовете:
- към универсалните фондове се създават подфондове с различен риск на инвестиране на средствата – динамичен, балансиран и консервативен. В динамичния до 90% от активите може да се инвестират във финансови инструменти с променлив доход, в балансирания – до 55%, а в консервативния – до 25%;
- преди сключване на осигурителен договор за участие в универсален пенсионен фонд пенсионноосигурителното дружество е длъжно въз основа на получени от лицето данни чрез попълване на въпросник да прецени степента на допустимия за него инвестиционен риск, да го запознае с резултатите от тази преценка и да го консултира при избора на подфонд с подходящ инвестиционен профил;
- преди избор на подфонд или промяна на участието дружеството трябва да определи рисковия профил на клиента и да му предостави писмен информационен материал, съдържащ описание на характеристиките, инвестиционния профил, продуктите, услугите и резултатите от дейността на съответния подфонд;
- всеки може да избере предпочитан подфонд освен лицата, на които им остават до 3 г. до пенсия – техните спестявания задължително ще се насочват към консервативен подфонд;
- когато човек не е избрал подфонд, служебното разпределение ще се извършва според възрастта: до навършване на 50 г. – в динамичен фонд, между 50 г. и 3 г. до пенсия – в балансиран фонд, а след това – в консервативен фонд;
- след изтичане на една година от предния избор или служебното разпределение, човек може да промени избора си;
За пенсиите и разсрочените плащания от универсалните фондове:
- право на пожизнена пенсия за старост ще имат хората, чиито натрупани средства по индивидуалната партида позволяват месечното плащане да е най-малко 10% от минималната работна заплата за страната (досега условието беше 15% от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст);
- когато средствата в партидата са до трикратния размер на минималната заплата, те се изплащат еднократно;
- право на разсрочено плащане има, когато средствата не са достатъчни за пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния размер на минималната заплата. Месечният размер на разсроченото плащане не може да е по-голям от 50% от минималната заплата и по-малък от 20% от нея;
- плащанията се актуализират веднъж годишно в зависимост от дохода от дейността, като актуализацията се извършва с не по-малко от 50% от дохода от дейността;
За таксите и удръжките:
- от 2027 г. удръжката върху всяка вноска се намалява от 3,75 на 3,59%, като намалението продължава до 2036 г., когато удръжката трябва да е паднала на 2,10%;
- инвестиционната такса се разделя на компонент върху стойността на активите, който ще намалява и компонент според постигнатата доходност, който ще се увеличава. За 2027 г. таксата за балансиран подфонд ще е до 0,65% върху активите и до 1% върху реализирания доход, а през 2036 г. трябва да е до 0,38 на сто годишно от нетните активи и до 3,25 на сто годишно от реализирания доход. За консервативен подфонд таксата за 2027 г. е до 0,65 на сто годишно от нетните активи, като през 2036 г. трябва да е намаляла на 0,20%. За динамичен подфонд таксата за 2027 г. ще е до 0,65% от нетните активи и до 1,5% от реализирания доход, а през 2036 г. трябва да е до 0,20% от нетните активи и до 6% върху дохода.
