Основният лихвен процент през януари 2023 г. е 1,42 на сто, като в сравнение с декември 2022 г. се увеличава с 0,12 процентни пункта. През януари 2023 г. индексът ЛЕОНИА Плюс се повишава с 0,40 (пр. п.) до 1,82 на сто. Лихвеният процент по свръхрезервите е 0,00 процента, като спрямо декември 2022 г. остава без промяна, сочат данните на БНБ.
През януари средният лихвен процент по кредитите на бизнеса в размер до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0,11 пр. п. до 3,35 на сто, а по тези над 1 млн. евро – с 0,55 пр. п. до 3,61 на сто. Средният лихвен процент по кредитите на бизнеса до 1 млн. евро, но вече договорени в евро, се повишава с 0,17 пр. п. до 4,15 на сто, а по кредитите над 1 млн. евро – с 0,22 пр. п. до 4,13 на сто. През януари средният лихвен процент по овърдрафта в левове нараства с 0,07 пр. п. до 2,74 на сто, а по овърдрафта в евро – с 0,33 пр. п. до 3,71 на сто.
През януари 2023 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление на домакинствата в левове се понижава с 0,71 пр. п. до 8,93 на сто, а годишният процент на разходите по тези кредити – с 0,71 пр. п. до 9,45 на сто. При жилищните кредити в левове, средният лихвен процент се увеличава с 0,01 пр. п. до 2,61 на сто, а ГПР по тези кредити спада с 0,04 пр. п. до 2,82 на сто.
Средният лихвен процент по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица запазва нивото си от 3,17 на сто. През януари средният лихвен процент по кредитите по кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове се увеличава с 0,11 пр. п. до 20,52 на сто.
Обемът на новия бизнес по кредитите за потребление на домакинствата в левове нараства през януари с 16,7 на сто (84,7 млн. лв.) до 591,2 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 26,8% на сто (23,2 млн. лв.) до 110 млн. лв. При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес се понижава с 23,2 на сто (144,9 млн. лв.) до 480,7 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране се повишава с 4,1 на сто (6,7 млн. лв.) до 169,4 млн. лв. Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове спада със 17 на сто (3,6 млн. лв.) до 17,6 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 6,2 на сто (300 000 лева) до 4,5 млн. лв. Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица намалява със 17 на сто (3,2 млн. лв.) до 15,7 млн. лв.
През януари в сравнение с декември 2022 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет на бизнеса в левове се увеличава с 0,04 пр. п. до 0,47 на сто, а по тези в евро – отново с 0,47 пр. п. до 0,95 на сто. Средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в левове се повишава незначително до 0,01 на сто, а по тези в евро нараства с 0,01 пр. п. до 0,02 на сто.
Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове се увеличава през януари с 37,4 на сто (63,6 млн. лв.) до 234 млн. лв., а по тези в евро намалява с 6,7 на сто (21,9 млн. лв.) до 303,9 млн. лв.
През януари средният лихвен процент по депозитите на домакинствата с договорен матуритет в левове спада с 0,05 пр. п. до 0,29 на сто, а по тези в евро – с 0,39 пр. п. до 0,88 на сто. Средните лихвени проценти по депозитите, договорени за ползване след предизвестие в левове и в евро, запазват нивата си съответно от 0,11 на сто и 0,16 на сто.
Междувременно Европейската централна банка отчете свиване на кредитирането в еврозоната за трети пореден месец, съобщават Ройтерс и БТА.
През януари ръстът в бизнес кредитите се забавя до 6,1 на сто след ръст от 6,3 на сто месец по-рано. Растежът на кредитите за домакинствата се забавя до 3,6 на сто от 3,8 на сто през декември.
Агенциите припомнят, че ЕЦБ вече повиши лихвените проценти с рекорден темп – с 300 базисни пункта от юли 2022, и обеща още повече действия с надеждата, че по-високите разходи по заемите ще ограничат икономическата активност достатъчно, за да укротят инфлацията.
„Усилията за ограничаване на кредитирането имат ясен ефект върху паричното предлагане и заемите от частния сектор, което ще има забавящо въздействие върху икономическия растеж и инфлацията през 2023 г.„, посочва икономистът от Ай Ен Джи (ING) Берт Колийн.
В същото време паричният агрегат М1 (т.нар. тесни пари), който включва в себе си парите в обращение, както и сумите по разплащателни сметки и краткосрочните (овърнайт) депозити намалява през януари с 0,7 на сто на годишна база, което по думите на Колийн е първото такова понижение от началото на воденето на статистика.
„Като цяло това показва, че въздействието на затягането на паричната политика е стабилно и се очаква да продължи„, отбелязва още експертът от Ай Ен Джи. „Проучването на банковото кредитиране на ЕЦБ показва допълнително затягане на кредитните стандарти и по-слабо търсене на заеми в бъдеще. Освен това банката ще започне количествено затягане през март, което ще има допълнителен задържащ ефект върху паричното предлагане„.
