Проучване на iBanFirst – ключов партньор за МСП, които управляват международни плащания и валутни операции, анализира 189 945 SWIFT трансакции, извършени от клиенти на компанията чрез платформата през 2024 г. и проследени чрез т.нар. iBanFirst Payment Tracker. Пълният набор от данни позволява редица заключения и сравнения на местно ниво, включително проследяване на тенденциите в България.
На местно ниво, данните за България очертават няколко ключови тенденции:
- Най-често използвани валути: USD, EUR, BGN, CNY и GBP са основните валути, използвани от българските клиенти през 2024 г.
- Силно доминиране на USD: Щатският долар представлява 69.11% от всички международни SWIFT плащания от България (срещу ~58% в глобален план).
- Доминиране на USD/EUR: Плащанията в USD и EUR заедно формират 83.3% от изходящите трансакции по брой и 95% по обем.
- Основни дестинации: Най-често използваните коридори са Китай, Турция, Индия, Хонконг и САЩ.
На европейско ниво, анализът на iBanFirst показва отчетливи разлики в скоростта на международните плащания:
- Щатският долар остава водещата валута: 58% от всички проследени трансакции са в USD, като основните дестинации са Китай, Хонконг и САЩ.
- Най-бързите коридори: над 64% от преводите към САЩ и Обединеното кралство пристигат за под 2 часа.
- По-бавните коридори: само 12% от USD плащанията към Китай и Хонконг пристигат толкова бързо.
- Моментът на изпращане има значение: плащанията, изпратени преди 10:00 CET, имат най-голяма вероятност да бъдат изпълнени в същия ден.
- Ефектът от плащания в края на работната седмица: плащания, инициирани в петък следобед, обикновено се обработват в понеделник.
- Локалната валута не гарантира ускоряване на плащането: преводи в CNY към Китай често отнемат дори повече време от плащанията в USD.
- „Последната миля“ остава ключов фактор за забавяне: 90% от международните плащания достигат банката на бенефициента до 1 час, но само 43% се кредитират по сметката в този срок.
- Посредническите банки: средният им брой в Европа е 1.9, докато България има най-ниската стойност – 1.5. Това показва, че ключовите платежни коридори на страната преминават през водещи хъбове с добре развити кореспондентски банкови връзки.
Ключови фактори, които влияят на скоростта на международните плащания
- Дестинацията: Различните часови зони, cut-off срокове, регулаторни изисквания и особености на банковите системи влияят върху това кога плащането може да бъде обработено.
- Валутата: Широко търгуваните валути като USD, EUR и GBP се обработват по-бързо благодарение на зрели, автоматизирани международни мрежи. По-рядко търгуваните валути често преминават през допълнителни проверки.
- Времето на иницииране: Плащанията, направени в началото на работния ден и в рамките на активните часове на банките, имат по-голям шанс да преминат през всички проверки в същия ден. Разминаванията в работните дни между различните държави (напр. петък не е работен ден в част от Близкия Изток) могат да удължат общото време.
- Бенефициентът и неговата банка: Непълни или грешни данни, липсващи документи и различни системи за вътрешна обработка могат да доведат до забавяния. Най-често това се случва в последния етап: кредитирането на сметката на получателя.
- Броят посреднически банки: Макар по-големият брой посредници да звучи като предпоставка за забавяне, по-голямо значение имат качеството и автоматизацията на коридора. Понякога повече посредници могат да доведат до по-бърза доставка, ако мрежата е добре свързана.
Практически стъпки за по-бързи международни плащания
- Да се осигури наличност в правилната валута: това намалява времето, необходимо за вътрешни трансфери или превалутиране преди изпращане.
- Да се проверят данните на бенефициента: правилни IBAN/BIC, точно юридическо име и ясна референция ограничават риска от откази или повторни проверки.
- Да се приложат нужните документи предварително: фактури, договори и съпътстващи документи ускоряват AML/KYC проверките.
- Да се планира моментът на иницииране: съобразяването с cut-off срокове, часови разлики и локални празници намалява риска плащането да бъде прехвърлено за следващия работен ден.
