По-долу ще дам едно сбито изложение на състоянието на нещата около пенсионирането в Република България, като стриктно ще се придържам към наличните нормативни документи и обяснения на НОИ. Но преди да Ви удавя в числа, от които въздух да не Ви остане, нека поговорим за някои важни неща. Някои от тях сме обсъждали предишни години, но кой ти помни неща от преди 12 или 24 месеца.
На първо място, да започнем с това, че когато решите да станете „стипендианти на държавата“, не сте длъжни да уведомявате работодателя си за това. Законът не го изисква. Вярно, има ситуации, когато подобно самопризнание е неизбежно. Класическата ситуация е когато има сключен колективен трудов договор (КТД), който постулира, че при пенсиониране, щастливият „стипендиант“ получава еди колко си месечни работни заплати. Обикновено става дума поне за десетина заплати, така че договореното си струва самопризнанието.
След като сте си признали, работодателят Ви може да Ви намекне деликатно, че вече не сте длъжни да се осигурявате и че можете да разтоварите и себе си, и него от това бреме. Тук може да се проведе фин пазарлък, който да доведе до увеличаване на реално и официално получаваните от Вас пари, за сметка на отказа от осигуровките. Разбира се, отказът от осигуряване изключва възможността от повишаване на размера на пенсията Ви в перспектива. Обикновено, за много хора такава ситуация е тежка дилема.
Най-доброто, което можете да направите е да отидете при грамотен пенсионен консултант и той да разиграе възможните сценарии, а Вие да направите накрая своя суверенен и най-важното – информиран избор. Можете да решите, каквото си пожелаете, важното е да го направите не интуитивно или съвсем слепешката, а след като имате пред себе си едни стройно подредени сметки с очакваните числа.
Друг много важен въпрос, който поголовно занимава всички хора, родени след 01 януари 1960 година, е въпросът за съдбата на техните пари от „втория стълб“ на социално осигурителната система. Става дума, разбира се, за парите, които са събирани вече повече от четвърт век във Вашата сметка в съответния частен пенсионен фонд, който сами сте си избрали или пък където са Ви разпределили, след като Вие безгрижно не сте направили никакъв избор и сте оставили проблема на компетентността на Светия Дух. За съжаление, не той, а Държавата се е погрижила да компенсира Вашето безгрижие, а в някои случаи за съжаление – безхаберие. Държавата е разпределила някак си хората, които не са си избрали фонд, където да се събират средствата, които Ви се трупат на капиталопокривен принцип.
Така че, когато стипендията се яви на хоризонта и Вас Ви замъчи усещането, че пенсионирането наближава, едно от първите неща, които трябва да направите, е да се осведомите, в кой аджеба частен пенсионен фонд са паричките Ви, които във въпросната сметка никак не са малко и ако не сте хитрували (тези хитрости излизат солено, но не за това е сега приказката), сумата спокойно може да стигне 30000 лева. Вие ще си я сметнете в евро, за да трупате опит в тези изчисления.
Теоретически, а и практически в повечето случаи, Вие би трябвало всяка Божия година да сте получавали извлечение, било на хартия, било по електронната поща, от което да знаете, колко пари са се натрупали в личната Ви капиталопокривна сметка по „втория стълб“. За съжаление, има достатъчно хора с неподозирани таланти и способности, които са успели да не получат такава информация през всичкия четвърт век, който е минал от влизането в сила на така наречената „три колонна“ или „три стълбова“ социално осигурителна система. Ако сте получавали такива извлечения – чудесно. Ако нямате хал хабер понятие, какво става с Вашите пари, просто си дайте труд да разберете в кой пенсионен фонд са те.
Когато по един или друг начин разберете, къде е съкровището Ви, а денят на навършване на възрастта за пенсиониране се е задал и няма къде да шикълкавите и да отлагате, вдигнете красотата си и отидете в съответното пенсионно осигурително дружество, което се грижи за благоденствието Ви вече толкова време. Там ще Ви предложат поне няколко варианта – схеми за получаване на така наречената „допълнителна пенсия“. (Нали затова, събирането на тези пари се нарича „допълнително задължително осигуряване“. Някои особено „светнати“ граждани са си внушили, че това нещо се нарича „задължително доброволно осигуряване“ и ехидно питат как е възможно това? Ами, възможно е, но само в техните глави).
Изцяло Ваше решение е дали предложените схеми на изплащане ще Ни харесат или не. Никой не може да Ви каже, какво е по вкуса Ви и какво не. Можете обаче, даже трябва да се поинтересувате, с колко би се увеличила пенсията Ви, ако прехвърлите тези пари на Държавата, срещу увеличение на пенсията Ви от „първия стълб“ на социалното осигуряване. Такава информация може да Ви даде само квалифицираният и с достатъчен опит пенсионен консултант, като тя е строго индивидуална.
Благодарение на усилията не един момък, който не можеше да спи за това, че в държавата има над 18 милиарда лева (или вече над 9-10 милиарда евро), които той не може да пипне (човекът дълго беше финансов министър и много му се беше усладило), беше дадена нормативна възможност да прехвърлите парите си от „втория стълб“, тоест от частния пенсионен фонд на Държавата, срещу повишение на пенсията от „първия стълб“.
Не пиша „да прехвърлите парите си на НОИ“, както се изразяват някои „разбирачи“, защото парите не се прехвърлят в бюджета на Държавното обществено осигуряване (ДОО), тоест НОИ не ги получава и изобщо не може да оперира с тях. Това е така, защото парите се прехвърлят в така наречения „Сребърен фонд“, който е част от фискалния резерв на Държавата. Безспорно, там тези пари са на много сигурно място, но проблемът е в това, че фискалният резерв няма никаква доходност, парите от него, в това число и от „Сребърния фонд“ не се инвестират и са оставени на милостта на инфлацията.
Последното не е престъпление, по принцип е световна практика парите от фискалните резерви да са неприкосновени. Само че в нашия конкретен случай става така, че хората прехвърлят парите си в „Сребърния фонд“ и получават увеличение на пенсията си, но бюджетът на ДОО не получава нищо. Всъщност – получава приятното задължение да плаща повече, защото така е обещано и нормативно заковано на хората, които си прехвърлят „втория стълб“ на Държавата. Хората си дават парите, но те не стигат до НОИ, тоест до бюджета на ДОО. Те остават във фискалния резерв, а разходната част на бюджета на ДОО расте. При това расте здраво с голямо число, което със сигурност е по-голямо от приходите в „Сребърния фонд“.
Някой би попитал, как така е могла Държавата да се „прецака“? Отговорът трябва да се търси от онзи младолик държавен деец, който толкова мразеше частните пенсионни фондове, че направи така, че разходите на бюджета на ДОО да надхвърлят приходите в „Сребърния фонд“, вследствие на тази „слънчева комбинация“. Само и само, за да изтичат средства от ненавистните му частни пенсионни фондове.
Ако някой пита за името на архитекта на тази разсипия, няма да му го кажа, защото не ми се ходи по съдебните зали. Но хайде, от мен да мине, ще добавя, че човекът е „сертифициран“ по закона „Магнитски“ и никак НЕ е пълен. Пълното момче по изключение няма тук никакво участие и никаква вина. Заслугата е изцяло на другия, отличен от американската администрация български гражданин…
Така или иначе, намерете си грамотен пенсионен консултант, който да Ви направи необходимите сметки и Вие да вземете суверенно и информирано решение, дали ще премете някоя от схемите за изплащане на капитало покривната Ви пенсия, която ще Ви е предложил вече Вашият пенсионен фонд или ще изсипете парите си в „Сребърния фонд“, за да получите увеличение на „първата си пенсия“. Под „първа пенсия“ разбирам пенсията от „първия стълб“ на социалноосигурителната система, а не първият превод по банкова сметка или в пощата, за който несъмнено ще почерпите куп приятели и познати.
Тук съветът ми е да бъдете абсолютно прагматични и да се водите единствено от интереса си, а не да съпреживявате това, че „сертифицираният“ по закона „Магнитски“ финансов магьосник е вкарал бюджета на ДОО за пореден път в „кьорсокак“.
Няма нужда и да пустосвате въпросния гражданин – той не подлежи на никаква наказателна отговорност, защото неговата плодотворна идея е била приета и гласувана от поне два колективни държавни органа – Министерският съвет и Народното събрание. А за колективни решения, наказателна отговорност не се носи. Впрочем, да не се носи отговорност за колективни решеиия е правилно по принцип и моля всички, които бленуват за някакви нови „народни съдилища“ да не ни занимават с глупостите си.
Няколко пъти споменах за „появата на хоризонта“ на навършената възраст за пенсиониране. Дори и да се разсеете, не се кахърете – НОИ ще Ви изпрати персонално писмо, в което ще бъде посочена изричната дата, на която ще навършите възрастта си за пенсиониране. Само че тук не бива да се заблуждавате. Това, че сте получили писмо от НОИ, изобщо не означава, че пенсионирането Ви е сигурно. Освен навършване на съответната възраст, е необходимо и да сте „навъртяли“ необходимия осигурителен стаж. Това е написано с големи букви в Кодекса за социално осигуряване, но продължава да има граждани, които с пяна на устата се тръшкат и размахват писмото от НОИ, в което пишело, че могат да се пенсионират.
Скъпи бъдещи „стипендианти на държавата“, това не е така. Писмото от НОИ, което галванизира ентусиазма на толкова много хора е сигнал, че е изпълнено едно от двете изисквания, за да получите пенсия. Изпълнили сте изискването за навършване на нормативно определената възраст. Трябва обаче да се събрали и необходими осигурителен стаж. Е, има и обратната ситуация, когато човекът или човечката е събрал (събрала) необходимия осигурителен стаж, но не е навършил(а) необходимата възраст и трябва да чака. Впрочем, това също е ситуация, при която е много добре да се прибегне до помощта на пенсионния консултант, защото е възможно в хода на очакването на заветното пенсиониране, индивидуалният коефициент да падне и „кандидат стипендиантът“ да бъде изненадан много неприятно.
Този разказ може да продължи още, примерно с коментари около възможността за пенсиониране една година по-рано в съответствие със славния член 68А. Тук съветите на пенсионния консултант също ще Ви свършат работа. Но нека бъда милостива и спра до тук.
Патосът ми е предизвикан от нарастващата наивност на публиката – хората отиват в НОИ и започват да разпитват служителките (те почти всички са жени) по гишетата. Служителките им отговарят както могат и колкото могат. Хората са адски щастливи, защото служителките са много мили, почти слънчеви и отговарят страшно учтиво. Само че, това изобщо не е тяхно задължение и те не носят абсолютно НИКАКВА отговорност за дадените съвети. Още по-малко са отговорни за безбройните случаи, когато някой е питал и нито е запомнил нещо, нито е разбрал. Излишно е да казвам, че при подобни консултации, нищо не се пише черно на бяло и кандидат пенсионерът разчита изключително на паметта си. Моят съвет е да не изкушавате съдбата.
Както казах, служителките на гишетата в НОИ не са длъжни да дават такива консултации. Те добронамерено се опитват да отговарят на всякакви въпроси, защото горчивият опит ги е научил, че ако не отговорят, е напълно възможно срещу тях да зейне нечия паст и да избълва всякакви проклетисвания, че им плаща заплатите като данъкоплатец, а те не го обслужват.
Налага се още един път ясно да обясня – служителите на гишетата в НОИ стоят там, за да приемат документи, а не за да дават съвети. Те обаче са сърбали попарата на разгневени граждани, на въпросите на които не са могли да отговорят и затова казват каквото могат и до където им стигат силите. Проблемът е, че те изобщо не са подготвени да дават подобни консултации. Просто не им е работа.
Някои кандидат пенсионери ще ме попитат с укор, защо тогава една синдикална дейкиня с морковено червен цвят на косата постоянно прави изявления тук и там, че няма такова нещо като „пенсионен консултант“ и че единствено компетентни по тези въпроси са служителите на НОИ. Тук трябва да се каже, че безспорно служителите на НОИ са компетентни, но те стават такива, след като се качат на по-горните етажи, преминат едно доста сериозно обучение и отпуснат поне стотина пенсии. Синдикалистката с морковената коса не е отпуснала в живота си нито една пенсия, така че е най-добре да не се изказва по въпроси, свързани с индивидуални пенсионни казуси. Тя си разбира общите законодателни проблеми на осигуряването и е най-добре да си се изказва там – там тя е и компетентна, и полезна.
Що се отнася до пенсионните консултанти, те винаги са хора, които са минали през НОИ и са стояли там достатъчно дълго. Някои от тях са минали после и през НАП за допълнителна квалификация. Това са хора, които са отпускали пенсии години и години на ред. Затова и не са изобщо толкова много, колкото би ни се искало да бъдат. Те ще Ви помогнат с това което могат, а когато не могат да направят нещо конкретно за Вас, честно ще Ви кажат и ще Ви обяснят защо.
Но нека да се върнем при числата, защото е много възможно вече да сте забравили за тях.
С Постановление №243 от 13.11.2025 г. на Министерски съвет, обнародвано в ДВ, бр. 98 от 18.11.2025 г., от 01.01.2026 г. минималната месечна работна заплата за страната е определена в размер на 620,20 евро (1213 лв.).
От 01.01.2026 г. за да придобият право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по реда на чл.68, ал.1 и 2 от КСО, осигурените лица работили при условията на 3-та категория труд трябва да отговарят на следните условия:
- жени: възраст 62 години и 06 месеца (родени от 01.09.1963 г. до 30.06.1964 г.) и общ стаж 36 години и 10 месеца.
- мъже: възраст 64 години и 09 месеца (родени от 01.05.1961 г. до 31.03.1962 г.) и общ стаж 39 години и 10 месеца.
В случай, че лицата не изпълняват посочените по-горе условия за стаж, могат да се пенсионират по условията на чл.68, ал.3 от КСО, при навършена възраст 67 години и минимум 15 години действителен осигурителен стаж.
Лицата, които имат осигурителния стаж по чл.68, ал.2 от КСО, имат право на пенсия за осигурителен стаж и възраст в намален размер, съгласно чл.68 а от КСО. Те могат да се пенсионират по тяхно желание до една година по-рано от възрастта им по чл.68, ал.1 от КСО. От следващата година от тази възможност могат да се възползват:
- жените, които ще навършат 61 години и 08 месеца и имат стаж от 37 години.
- мъжете, които ще навършат 63 години и 10 месеца и имат стаж от 40 години.
Пенсията по чл.68а от КСО се отпуска от датата на заявлението и се изплаща в намален размер пожизнено. Сумата се намалява с 0,4 на сто за всеки един, който не достига на лицето до навършване на възрастта му по чл.68, ал.1 от КСО.
От 01.01.2026 г., правото на пенсия за осигурителен стаж и възраст по реда на по чл. 69, ал. 1 – 3, 5, 5а и 6 КСО, жените и мъжете придобиват при навършена възраст 54 години и 06 месеца и 27 години общ осигурителен стаж, от които 2/3 (18 години) специален.
Жените и мъжете, които ползват правата по чл. 69, ал. 4 и 7 от КСО, придобиват право на пенсия при навършена възраст 44 години и 06 месеца и 15 години специален стаж.
Право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по реда чл. 69б, ал. 1 и 2 от КСО имат осигурените лица, които са положили 10 години по условията на I категория труд или 15 години по условията на II категория труд.
За жените, осигурявани в условията на първа катерия труд изискуемата възраст е 51 години и 04 месеца, а сборът от осигурителния стаж и възраст 94 т. За тези, които са работили при условията на втора категория труд възрастта е 56 години и 04 месеца, като сбора от осигурителния стаж и възраст е отново 94 т.
За мъжете, осигурявани в условията на първа катерия труд изискуемата възраст е 54 години и 06 месеца, а сборът от осигурителния стаж и възраст 100 т. За тези, които са работили при условията на втора категория труд възрастта е 59 години и 06 месеца, като сбора от осигурителния стаж и възраст е отново е 100 т.
От 01.01.2026 г. жените, които са осигурени на учителски длъжности, придобиват право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл.69 в от КСО, при навършена възраст 59 години и 06 месеца (това се отнася за родените от 01.09.1966 г. до 30.06.1967 г.) и придобит учителски осигурителен стаж 25 години и 08 месеца. Мъжете, които са осигурени на учителски длъжности, придобиват право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл.69 в от КСО, при навършена възраст 61 години и 09 месеца (това се отнася за родените от 01.05.1964 г. до 31.03.1965 г.) и придобит учителски осигурителен стаж 30 години и 08 месеца.
